Restez attentif pour mieux vous orienter

Beaucoup d’entrepreneurs ont du mal à étudier leurs réels besoins sur le plan financier. Du coup, ils frôlent ou plongent dans l’endettement. Ainsi, il vous est conseillé de bien préparer les choses. Vous devez commencer par sécuriser le démarrage de votre entreprise. Cela consiste à anticiper les possibilités d’écarts de trésorerie.
Vous devez aussi faire attention à crédibiliser votre dossier avant de proposer une demande au niveau d’un financeur. L’objectif est d’obtenir le fonds de roulement nécessaire pour démarrer vos activités. Par ailleurs, il faut faire attention à ne pas accumuler trop de dettes pour éviter le moindre problème après le lancement de votre entreprise.

Mettez toutes les chances de votre côté

Vous aurez la possibilité de mettre les chances de votre côté en présentant un dossier complet et bien soigné. Les potentiels financeurs doivent recevoir une demande parfaitement claire et précise. Des modèles de business sont disponibles sur internet au cas où vous en aurez besoin. Prenez le temps de bien préparer chaque entretien pour éviter de passer à côté de votre chance.
Mis à part cela, il ne faut pas négliger les dispositifs de garantie imposés par les bailleurs que vous trouverez. L’objectif est de les rassurer sur vos capacités de remboursement.

Assurez le développement de votre future entreprise

De nombreuses sources de financements peuvent être proposées pour assurer le bon développement de votre entreprise. En tout cas, vous devez avoir des fonds propres pour espérer obtenir de l’aide. Cette somme peut être utilisée comme capital de départ, afin de rassurer les investisseurs. En outre, vous pouvez aussi réaliser une levée de fonds ou recourir à des dettes selon vos envies.
Pour aller plus loin, il est désormais possible de demander un financement après la création de l’entreprise afin d’assurer son développement. Il faut vérifier l’état d’avancement de votre société pour choisir le mode de financement qui vous convient.

Les cryptomonnaies : qu’est-ce donc ?

Ce sont des monnaies virtuelles sans support physique (pièces, billets, etc.) n’ayant aucun cours légal dans les pays du monde puisqu’elles ne sont pas régulées par des institutions financières. La valeur de ces monnaies numériques n’est ni indexée sur le cours des devises ni sur le cours de l’or. Si elles sont appréciées par ses utilisateurs, c’est notamment par la sécurité et la transparence qu’elles offrent grâce à la technologie blockchain. Les cryptomonnaies sont nombreuses. Le ministère de l’Économie et des finances en dénombre plus de 5 000. Mais attention, toutes les monnaies virtuelles ne sont pas prometteuses. Dans ce cas, dans quelles cryptomonnaies investir ?

Les monnaies numériques les plus prometteuses

Les cryptomonnaies ont commencé à se démocratiser et à tracer leur chemin au cœur des investisseurs grâce au succès du Bitcoin en 2020. Si vous voulez ainsi investir dans les cryptomonnaies, vous pouvez envisager le bitcoin créé par Satoshi Nakamoto en 2008. Avec les années, le bitcoin connait plusieurs challengers dont les plus remarquables sont l’Ethereum et Ripple.

Des rendements élevés ?

Les monnaies virtuelles sont des actifs intéressants, car elles peuvent vous faire gagner d’énormes gains. Mais qui dit profits importants dit aussi risque élevé. Sachez en effet que le marché des cryptomonnaies est extrêmement volatil. Leur valeur peut monter et descendre rapidement selon l’offre et la demande. Pour réussir un investissement dans ce type d’actif, vous devez bien vous informer, prendre des décisions rationnelles et ne pas miser tout votre argent dessus. En effet, les cryptomonnaies sont intéressantes pour diversifier votre portefeuille.

Quels investissements pour quel profil ?

Si vous voulez investir à court terme, tournez-vous vers le trading traditionnel. Vous achetez des cryptomonnaies et spéculez sur leur valeur à la hausse avant de les revendre. Bien que ce type d’investissement présente un fort taux de rentabilité, il reste risqué du fait de la forte volatilité du cours des cryptoactifs. Si ce type d’investissement vous intéresse et que vous pouvez gérer les risques avec le moins de perte possible, retrouvez sur MoneyRadar les meilleures plateformes d’échange pour acheter et vendre des cryptomonnaies. Selon les compétences de l’investisseur, l’appétence au risque, etc., il peut espérer un rendement de 5 à 6 %.

Si vous préférez les investissements à long terme, achetez des cryptomonnaies, conservez-les pendant un temps défini avant de les transformer à nouveau en monnaie traditionnelle pour profiter d’une plus-value. Vous pouvez également envisager le staking ou le saving (qui vous permet de percevoir des intérêts). Comme il est difficile de prévoir les évolutions des cryptomonnaies, il est tout aussi difficile de proposer un rendement moyen aux investissements sur le long terme. Ceci étant, les experts tablent sur un rendement de 5 à 10 % avec le staking et 2 à 8 % avec le saving.

Prendre plus d’argent que nécessaire

Lorsqu’on emprunte de l’argent à l’assurance, il est tout à fait normal qu’on soit tenté de prendre une somme plus élevée que nécessaire. Il s’agit d’une erreur ayant des conséquences graves sur le long terme. Plus le montant est élevé, plus cela prend du temps pour le rembourser. Et même en décidant de payer des mensualités moins élevées, il y a toujours le taux d’intérêt qui est assez conséquent.

Si on observe bien, la somme du remboursement mensuel et des intérêts versés ne constituera jamais le capital de départ, mais toujours supérieur à celui-ci. Ce qui est un piège laissant la personne dans des dettes importantes pendant plusieurs années. Il est alors conseillé de bien calculer le montant nécessaire et de ne pas le dépasser.

Investir dans un projet sans bien matériel associé

Tout le monde a de bonnes raisons de souscrire à un crédit à la consommation. Cela peut être pour un projet immobilier ou pour l’achat d’un objet ayant une grande valeur. Cependant, il faudra bien reconsidérer le domaine dans lequel cet argent sera investi pour ne pas avoir de lourdes dettes plus tard. Plus concrètement, il est préférable de faire cet emprunt dans un projet ayant un bien matériel associé.

Par exemple, on prend un crédit à la consommation pour acheter un bien immobilier. Plus tard, ce bien peut être utilisé dans la location pour rembourser rapidement l’emprunt auprès de l’assurance. Dans le cas où c’est une somme utilisée pour l’achat de meubles ou pour un événement onéreux tel qu’un mariage, l’argent est dépensé et aucun gain ne peut en être tiré.

Les différents régimes pour les charges déductibles aux revenus fonciers

Dans le cas où le bien en question entre dans la catégorie du régime micro-foncier, l’abattement forfaitaire sera de 30%. Par contre, les charges seront toutes imposables.

Dans le droit commun, les dépenses liées à la succession, à la mutation ou aux formalités administratives sont à déduire des revenus fonciers. Puis, il y a aussi tous les frais bancaires qui seront normalement à enlever dans le calcul.

Des dépenses visant à améliorer la nature du bien

Toutes les dépenses engagées dans le cadre de l’amélioration du bien foncier générant un revenu sont déductibles des impôts. Ces ouvrages devront tout de même avoir un effet direct sur la nature du terrain ou de l’immeuble. Ces chantiers peuvent viser une remise en état ou bien chercher à remettre en conformité le bien.

Ceci étant, les réparations courantes et les agrandissements sont à exclure. Les modifications visant essentiellement à accroître le revenu foncier ne doivent pas être des motifs de déduction d’impôt.

Si le propriétaire s’occupe des travaux lui-même

Dans le cas où le propriétaire engage des travaux, la nature du chantier sera prise en compte. La mise en place d’une rampe d’accès pour les personnes à mobilité réduite sera par exemple déductible. Si le propriétaire s’occupe des travaux lui-même, alors les dépenses en matériaux seront prises en compte.

Le centre fiscal reconnaît essentiellement la mise en conformité par rapport aux nouvelles réglementations en vigueur. Ainsi, l’installation de nouveau chauffage ou d’une meilleure isolation sera déductible.

Pinel ou Pinel Plus : quelles différences ?

S’il faut parler de différences, l’on notera 2 des plus distinctifs :

– Le taux de réduction d’impôt :

Les avantages fiscaux que promet le Pinel Plus sont plus intéressants que ceux du Pinel classique.
En 2023, le Pinel classique propose en effet une réduction d’impôt de 10,5 % à 17,5 % sur le prix d’acquisition du bien à louer sur 6 ans à 12 ans. En 2024, ce dispositif classique prévoit une baisse des avantages fiscaux. Le taux sera de 9 % à 14 % pour un engagement de location sur 6 ans à 12 ans.
Les avantages fiscaux du Pinel Plus quant à eux restent constants sur l’année 2023 et 2024. Le taux de réduction d’impôt est de 12 % à 21 % pour une location sur 6 ans à 12 ans.

– Les caractéristiques du bien immobilier :

Les biens éligibles au Pinel classique et Pinel Plus sont ceux situés dans les zones A, A bis, B2 et C. Si les biens éligibles au Pinel classique doivent répondre aux normes RT 2012, ceux pour le Pinel Plus doivent respecter les exigences de la RE 2020.

Pour investir avec Pinel+, les logements doivent respecter une surface habitable minimale de 28 m² pour un studio, 45 m² pour un T2 et 62 m² pour un T3. Tous les biens doivent également disposer d’un espace extérieur. Cela peut être un balcon, une terrasse ou un jardin. L’espace extérieur doit être de 3 m² minimum pour les studios et T2, et de 5 m² pour les T3. Par ailleurs, à partir du T3, tous les logements doivent avoir une double exposition.

Le plafond des ressources des locataires

Que vous investissiez avec Pinel ou Pinel Plus, le plafond des ressources des locataires que vous devez respecter reste le même.

En Métropole

Le plafond des ressources Pinel pour :
– une personne seule : Il est 39 363 € si le bien est situé dans la zone A bis ou zone A. Il est de 32 084 € dans la zone B1. Il descend à 28 876 € si le bien est dans la zone B2 ou C.
– un couple : Il est à 58 831 € pour les zones A et A bis, 42 846 € pour la zone B1 et 38 560 € pour les zones B2 et C.

En outre-mer

Le plafond des ressources à respecter pour :
– une personne seule : Il est de 28 606 € si le bien est situé à Saint-Martin ou Saint-Pierre-et-Miquelon. Il est de 31 099 € si le bien est en Polynésie française, Nouvelle-Calédonie ou sur l’Ile Wallis et Futuna.
– un couple : Il est à 38 202 € à Saint-Martin ou Saint-Pierre-et-Miquelon et à 41 528 € en Polynésie française, en Nouvelle-Calédonie et sur Wallis et Futuna.

Vos locataires sont un couple avec une ou plusieurs personnes à charge ? Retrouvez sur cette page plus d’informations sur les plafonds de ressources à respecter par zone. Avant de signer un bail, veuillez ainsi vérifier l’avis d’imposition 2022 de votre futur locataire. Si pendant le bail, les revenus du locataire connaissent une hausse, le contrat de bail reste valide et vous profitez sans souci des avantages fiscaux du Pinel.

Le plafond des loyers

Pour rappel, le dispositif Pinel n’a pas seulement pour but d’encourager l’achat de biens neufs, mais surtout d’offrir aux ménages modestes ne pouvant pas profiter des logements sociaux la possibilité de louer des biens de qualité. C’est ainsi que sont nés le plafond de ressources des locataires et le plafond des loyers. Eh oui, avec les dispositifs Pinel et Pinel Plus, les loyers sont également encadrés. Chaque année, ce plafond est revu selon l’inflation. Vous pouvez ainsi envisager une augmentation du loyer en vous assurant de respecter le plafond mis à jour.

Pour l’année 2023, le plafond est de :
– 18,25 €/m² pour les biens dans la zone A bis.
– 13,56 €/m² pour les logements dans la zone A
– 10,93 €/m² pour les habitations dans la zone B1
– 9,50 €/m² pour les maisons et appartements dans la zone B2

Le propriétaire n’est pas l’occupant du bien : il le fait louer

Cela signifie que le bien que vous souhaitez acquérir est déjà en location. Renseignez-vous pour en savoir plus sur ce cas, car il est assez délicat. La loi est généralement en faveur des locataires. Les procédures que vous devez appliquer dépendent de ce que vous comptez faire du bien que vous aurez nouvellement acquis :
– Est-ce que vous pensez en faire votre résidence personnelle ?
– Est-ce que vous êtes dans une logique d’investissement auquel cas vous souhaitez continuer à le louer, mais en augmentant le loyer ? Dans ce cas, gardez un œil sur la taxe foncière.
– Est-ce que vous désirez procéder à une rénovation du bien, dans une optique de valorisation du patrimoine, puis y faire installer un de vos proches ? Ou, une fois la rénovation faite, vous avez l’intention de revendre le bien pour en retirer une plus-value immobilière ?

Quels que soient vos projets, pour les réaliser, renseignez-vous très bien sur les dispositions légales à respecter concernant le locataire. Si vous ne prenez pas suffisamment de précautions ou si vous ne respectez pas la loi, vous risquez de recevoir des sanctions, notamment, financières. Pire, le déménagement du locataire pourrait être refusé par la justice et vous lui devrez des dommages et intérêts.

Dans le cas où vous faites un simple investissement locatif, sans rien changer (le locataire reste sur les lieux), alors la situation est plus simple. Il n’en demeure pas moins que vous devez suivre le dossier du locataire (éventuel arriéré de loyer, conditions du bail, etc.).

Le sérieux du propriétaire

Vous avez eu un coup de cœur pour un bien. Le propriétaire consent à vous le vendre, car votre offre d’achat répond à toutes ses conditions. Une simple promesse orale ne suffit pas dans le cadre d’une opération immobilière. Vous risquez de connaître une déception si le propriétaire se rétracte sans vous avertir en plus. Contrairement à d’autres domaines où une promesse vaut contrat (par exemple : dans le milieu du recrutement), en immobilier, si vous ne souhaitez pas que le vendeur manque à sa promesse, alors vous devez signer ensemble un compromis de vente. La signature a lieu obligatoirement chez le notaire. Déterminez à l’avance, et en conformité avec la loi, la manière dont se fera la répartition des frais de notaire. Par ailleurs, vous aurez besoin de ce compromis de vente pour obtenir un éventuel prêt immobilier.

L’antécédent du propriétaire

Assurez-vous que le bien immobilier n’est lié à aucune hypothèque. Vérifiez que le vendeur n’a pas pris un crédit hypothécaire pour financer l’achat de la maison ou de l’appartement qu’il souhaite vous vendre. Si c’est le cas, il vaut mieux renoncer à la transaction. Quand bien même le bien vous plaît, la procédure pour l’acquérir serait trop complexe. Vous aurez même peut-être besoin d’un avocat pour en venir à bout.

Les caractéristiques du bien

Ne vous faites pas trop d’illusion si vous recherchez un bien de charme. Ce dernier coûte cher en plus d’être rare. En effet, la demande étant largement supérieure à l’offre, les biens qui sont sur le marché sont proposés à des prix exorbitants. Et c’est sans compter les honoraires d’agence. Si vous avez la chance de tomber sur ce type de maisons, assurez-vous de l’authenticité de ses caractéristiques. Cette remarque vous concerne aussi si vous êtes passionné d’architecture ancienne et que vous désirez acquérir un bien ayant cette spécificité. D’une manière générale, dès que le bien est ce que l’on appelle un bâti ancien, vous devez faire preuve de vigilance. En plus de vérifier son caractère exceptionnel, voyez le montant des rénovations à faire. En outre, gardez à l’esprit qu’un bâtiment historique est souvent soumis à une pléthore de réglementations obligatoires. Enfin, en ce qui concerne tous les biens immobiliers qui ne sont pas des constructions neuves, en plus des travaux de réhabilitation, pensez aux diagnostics immobiliers. Accordez une importance particulière au Diagnostic de performance énergétique.

La Bourse, cette mal-aimée…

De nombreuses personnes croient que c’est une espèce de plateforme dédiée à de gros bonnets de la finance et où ils se font une fortune. Elles pensent que c’est une sphère inaccessible au commun des mortels et que d’ailleurs, elles n’y comprendraient jamais rien. Rien n’est plus faux !

La Bourse n’est pas une sorte de secte réservée à une élite, tout le monde peut en comprendre la base et même avoir des actions en Bourse. Les chiffres font toutefois état de seulement 6 % de la population française à détenir des actions, ce qui montre le désintérêt ou un manque d’informations sur le sujet. De plus, la plupart de ces personnes investissent via des véhicules financiers tels que l’assurance-vie, la Sicav etc. mais pas directement.

La Bourse n’est que spéculation

Contrairement au préjugé qui prétend que la Bourse est exclusivement un marché de spéculation, elle a pour mission première le financement des entreprises. Sans la Bourse, il est quasiment impossible pour les entreprises de financer leurs projets de développement. Pour le dire simplement, sans la Bourse, il y aurait moins de travail, donc davantage de chômage. Sans la Bourse, les entreprises feraient du sur place ou régresseraient, il n’y aurait pas de croissance.

Une entreprise qui souhaite entrer en Bourse veut partager le risque d’investissement avec d’autres investisseurs. Mais si elle préfère supporter seule les risques, elle émet des obligations grâce auxquelles ses projets sont plus sûrs mais rapportent moins.

D’autres préjugés qui perdurent

Il y a des personnes qui pensent que la Bourse, c’est uniquement le CAC40, le DAX30 ou encore le FTSE100, autrement dit, elle ne regroupe que de grosses entreprises. Cette idée est totalement erronée car elle est aussi composée d’un grand nombre d’entreprises françaises, grosses, moyennes et même petites, c’est-à-dire des entreprises familiales comme des start-up et des multinationales. Un autre préjugé qui est profondément enraciné, c’est que la Bourse est l’apanage des riches, ce qui est faux parce que l’investissement en Bourse est ouvert aux particuliers, c’est-à-dire à tout le monde ! N’importe qui peut investir en prenant des parts dans un OPCVM ou en investissant directement sur les marchés boursiers.

Investir en Bourse est-il trop risqué ?

Certes, les actions, par rapport aux obligations et à une assurance-vie, sont plus risquées. Mais on peut se prémunir contre de trop grands risques en investissant dans des valeurs défensives à faible volatilité et dans des secteurs non cycliques. Ou encore en diversifiant son portefeuille sur plusieurs valeurs et secteurs d’activités. En ne mettant pas tous ses œufs dans le même panier, un investisseur prudent ne perd pas tout dans le cas où une valeur s’écroule. De toute façon, comme sur tout autre marché financier, il faut apprendre la gestion du risque sur son portefeuille et surtout avoir des objectifs réalistes.

Piloter la performance de votre entreprise, les étapes

La première chose à faire dans le cadre du pilotage de la performance, c’est de connaître la situation exacte de votre entreprise. Gardez à l’esprit que cette démarche nécessite d’avoir de l’objectivité. Il est essentiel de ne pas fermer les yeux sur la réalité de votre entreprise. Essayez de savoir exactement où en est l’organisation de votre entreprise et son positionnement sur le marché. Regardez les faits et les chiffres, basez-vous sur des éléments palpables.
En second lieu, définissez vos objectifs et votre stratégie et déterminez un plan d’action. Évaluez également les coûts de production, les différentes échéances ainsi que vos perspectives et vos résultats. Un tel diagnostic honnête est l’occasion d’améliorer votre activité et votre entreprise.

Comment réussir le pilotage de la performance de votre entreprise ?

Certaines qualités sont indispensables pour réussir le pilotage de la performance de votre entreprise. Par exemple, la réactivité et la flexibilité sont indispensables pour adapter votre gestion aux circonstances si cela s’avère utile. Ces qualités vous permettront de rectifier le tir quant à votre management, à vos processus internes ou à l’utilisation de vos ressources. C’est ce qui vous permettra d’optimiser vos résultats et favoriser une activité pérenne.
Le succès de votre pilotage va aussi dépendre de l’utilisation des bons outils. Vous ne devez pas négliger le passé, car bien le connaître permet de mesurer l’évolution et la réussite de votre entreprise. Ces données vous aideront à vous projeter vers l’avenir, sur le court, moyen et long terme. Elles servent d’indicateurs clés de performance. Il y a aussi les indicateurs métier, les données économiques, les indicateurs de qualité et les données commerciales. Choisissez les indicateurs les plus pertinents pour contrôler la performance de votre entreprise.

Dépensez intelligemment

Contrairement aux astuces radicales que peuvent vous proposer les analystes financiers, il ne s’agit pas de ne plus dépenser, mais de dépenser intelligemment. Pour ce faire :

. mettez en place un budget maximal à ne pas dépasser pour les courses ;
. priorisez le paiement des dépenses incontournables dès réception de votre paie ;
. dressez une liste de vos besoins avant d’aller dans un centre commercial, et tenez-vous-y ;
. laissez les cartes de crédit à la maison, priorisez les monnaies physiques.

Utilisez un logiciel

C’est la nouvelle tendance des réseaux sociaux. Le logiciel en ligne pour contrôler des dépenses est particulièrement efficace dans la gestion et la réduction des montants dépensés par jour. Le principe est simple, fixez une somme sur chaque poste de dépense et ne la dépassez pas. Le logiciel aide à se remémorer les objectifs financiers, pour éviter de s’éparpiller. Cette méthode est tellement pratique, qu’elle permet de réaliser des économies. Vous souhaitez l’essayer ? Téléchargez le meilleur logiciel de contrôle des dépenses en quelques minutes sur fygr.io !

Faites la chasse aux bons de réduction

Les bons de réduction sont les meilleurs alliés des particuliers souhaitant réaliser des économies sur leurs dépenses. Des centaines de sites en proposent et permettent de faire des courses sans dépasser le budget initial. Il suffit de se créer un compte et d’imprimer le coupon. Pour le reste, rendez-vous à la caisse, au moment de payer, donnez-les à la caissière. D’ailleurs, certaines applications proposent de vous rembourser intégralement les courses, en scannant le ticket de caisse sur laquelle les bons de réduction ont été appliqués. Un bon moyen de faire des économies supplémentaires.

Les prêts bancaires au bénéfice des entreprises

Dans le monde des finances, ce type de prêt est connu sous l’abréviation PBE ou prêt bancaire aux entreprises. Il est intéressant pour vous surtout si vous vous spécialisez dans des exploitations de produit industriel. Le PBE donné par une banque sert au financement des entreprises industrielles. Les institutions financières peuvent accorder aux gérants ou à des responsables financiers de ces entreprises un prêt à moyen ou long terme. Cela se fait selon leur entente ou leurs besoins à partir des espèces collectées sur d’autres comptes d’entreprise. Ce type de prêt est plus léger en termes de taux. Il est utile pour assurer le financement de l’actif durable et pour renforcer aussi le fonds de roulement des grandes entreprises ou des entreprises d’exportation en besoin d’automatisation.

Le système national de crédit

L’État, en tant que prêteur, intervient directement dans le financement des grandes entreprises à forte potentialité, en leur accordant des prêts. Il peut garantir, au moyen de ses établissements publics, et octroyer des subventions à ces derniers pour renforcer leur capacité de production. À part les subventions, les bonifications d’intérêt, les primes et autres allocations sont aussi des aides financières fournies par l’État. Des organes spécialisés peuvent accorder aux entreprises ou aux sociétés commerciales des prêts et attribuer certains crédits bancaires sous conditions et sous le contrôle de l’État. À citer comme organe spécialisé la caisse centrale de crédit et le crédit national. Pour financer les travaux publics et les constructions de bâtiment, les institutions financières octroient un prêt particulier affecté spécialement à l’investissement d’où le nom « Prêt Spécial à l’Investissement » ou PSI. Les sociétés de développement régional et le crédit d’équipement des Petites et Moyennes Entreprises ou PME sont des exemples typiques d’institutions financières de prêt à long terme.